打击电诈重庆警方有三件“法宝”

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风生水起

近日，家住渝北区的雷先生感觉坐了一趟“过山车”——他的毕生积蓄近50万元被电信网络诈骗分子骗走，所幸市反诈骗中心民警及时通过警银联动机制，实现“拦截止付秒响应”，最终为他追回了全部被骗资金。

拦截止付秒响应、资金流向多级追踪、资金返还便捷高效，正是我市公安机关应对日益猖獗的电信网络违法犯罪的三件数字化“法宝”。

拦截止付秒响应

实现被骗资金及时冻结

去年10月19日，雷先生刚从睡梦中醒来，就看到手机里有一条未读短信：“尊敬的用户您好，您已成功开通某某会员服务，该服务将在24小时后生效并扣费，如需取消请联系……”

“我们需要查看你的银行流水，麻烦按我的引导操作一下。”当天上午10点42分，在“客服”引导下，雷先生竟陆续按要求向指定银行账户转账共计49.8万元。

11点3分，逐渐察觉到不对的雷先生拨打110报警：“警官，我可能遭遇电信诈骗了！”

“先生您别急，您将转账的银行账户告诉我们，我们马上进行处置。”与此同时，雷先生的这条警情已同步流转到重庆反诈平台。市反诈骗中心的统一止付专班立即秒响应，启动了紧急止付追赃工作……1分钟后，对嫌疑账户的拦截止付工作就完成了，被骗资金49.8万元被全部拦截。

“以往，群众发觉被骗后，拨打110报警，警情流转到派出所，群众再赶往派出所，民警询问转款信息后逐一录入国家反诈中心平台，制作止付函，上传提交止付申请，区县反诈中心审批通过，止付工作才正式启动。一套操作下来，9个流程环节，距离群众被骗转账已经过去3—6个小时！”市公安局刑侦总队反诈支队探长陈岗告诉记者，面对诈骗分子分钟级的转移资金速度，如何跑赢诈骗分子，是市反诈骗中心一直探索的问题。

为了提高响应效率，市反诈骗中心集约了全市61家银行、12家三方支付机构的后台大数据。通过海量大数据支撑，将原本9个流程压减至1个，从报警到止付实现秒响应。

“现在，报案人报案电话刚挂断，我们就已启动对嫌疑账户的拦截止付。”陈岗说。

资金流向多级追踪

以大数据模型追踪10级账户

多年与电信网络诈骗分子交手，民警们发现，诈骗分子一旦骗到钱，就会想方设法快速将钱分散到多个银行账户，从而将其“洗白”。

前不久，两江新区徐先生在网上搜寻“炒股专家”，找到“大师”后，与对方签订了“师徒协议”：徐先生按照对方指示操作，赚钱之后收益分三成给“大师”。

在“大师”指示下，徐先生下载一款聊天软件，并按照对方要求，向对方提供的银行卡转账，用于在某款App上充值炒股。后面一段时间，徐先生陆续向对方提供的多个银行账户转账总计80万元。

半个月后，徐先生发现无法提现才察觉被骗，于是向公安机关报案。由于时隔太久，市反诈骗中心发现徐先生提供的嫌疑账户内已经没有一分钱了。

而这并没难住办案民警。因为市反诈骗中心还有一件数字化“法宝”：资金流向多级追踪智能化系统。仅耗时5个小时，民警就追踪到了5级资金流，发现99张涉嫌洗钱的银行账户，成功拦截了徐先生的被骗资金61.66万元。

“很多时候，诈骗分子利用AI智能、虚拟货币等手段，将钱通过一级、二级、三级银行卡或支付账号层层快速转出，所以我们必须要追到更多层级的账户！”市公安局刑侦总队反诈支队接警处置大队民警李颖告诉记者，市反诈骗中心组建了市级资金分析专家团队，创新研发了多个智能分析模型，有的最多可以追踪到10级账户。

“通过数字化建设，我们现在使用的系统能够自动绘制资金流向图，在多追到钱的同时，还能有效研判、追查诈骗分子踪迹线索，真正做到‘一追到底’。”李颖介绍。

资金返还便捷高效

率先实现资金返还全程网上办

钱拦到了、追回了，但距离还到群众手里还有一步。

以前，群众申请被骗资金返还，需要到派出所提交材料；询问了解进度也只能再跑派出所，漫长等待中往往要跑多次。对于企业而言，则可能影响正常经营。

该如何提高资金返还效率、真正方便群众和企业呢？重庆公安又运用上了大数据智能化手段。

今年3月1日，市反诈中心成功拦截到罗女士被诈骗的一笔转账49.85万元。第二天，民警通知罗女士，可以通过渝快办资金返还“一件事”应用程序启动资金返还程序。罗女士立即通过渝快办上传了相关申请材料，7天后，就收到了49.85万元返还资金。

“以前，启动返还程序后，办理一笔资金返还，需至少2名基层民警提交审批、制作文书、送达文书、领取回执，跑区县局、市局、银行……多层审批，跨部门流转，一次返还一般耗时2个月以上。”陈岗说。

为了缩短返还时间，重庆公安与银行深度合作，减少审批环节，通过渝快办“资金返还一件事”应用，在全国率先实现了资金返还全程网上办理，避免了受骗群众和办案民警“多头跑”的问题。

市反诈骗中心相关负责人介绍，虽然反诈工作取得了阶段性成果，但境外诈骗分子运用各类新技术、新业态不断翻新诈骗手法，特别是虚拟货币、线下取现等各种新型洗钱方式改头换面，电诈发案形势依然严峻，追赃挽损难度仍然巨大。

市公安局相关负责人表示，重庆警方将进一步完善涉诈资金统一止付追赃工作模式，提升全民反诈工作质效。同时，警方希望市民能时刻保持警惕，强化自身财产保护，遇事多通过官方渠道核实，或拨打96110咨询，避免上当受骗、钱财受损。

温馨提示>>>

近期五类电信诈骗多发市民注意防范

1.刷单返利类诈骗

案件：市民刘先生在网上添加了某个“翡翠鉴定师”后参与原石众筹活动，前期小额投入均有所获利。刘先生便邀其母亲参与，但当刘先生的母亲投入44万元后，对方却以园区停电为由推迟获利回款时间。刘先生后续又多次下单，但对方仍以各种理由拒绝回款，直到发现被骗时，共计损失71万余元。

民警提醒：刷单是一种变种多、变化快的诈骗手法，诈骗分子先获取信任，用“充值多返利多”诱骗做任务，再以各种借口骗受害人继续投入大额资金。

2.虚假购物、服务类诈骗

案件：市民王先生在某二手平台购买二手摩托车，“卖家”以方便沟通为由，互相添加微信。王先生随后与“卖家”在微信上达成购买协议，并转账3000元作为定金。“卖家”随后邮寄给王先生过了户的摩托车绿本，王先生则再次转账5000元。几天后，“物流人员”致电王先生索要提货码，“卖家”让王先生付尾款4000元才给。待王先生再次转账4000元后，“卖家”和“物流人员”随即失联。王先生被骗共计1.2万元。

民警提醒：此类诈骗中，诈骗分子多在网络发布虚假广告，与受害人联系后诱导加好友私下交易。付款后，以各种税费、手续费为由骗其继续转账，最后拉黑。

3.冒充电商物流客服类诈骗

案件：近日，市民彭先生接到“微信客服”电话，称“微信账户百万医疗保障”要扣7.2万元年费，如需取消，需要按照对方要求操作。彭先生在对方引导下添加QQ好友、点击链接、下载视频软件、打开屏幕共享。因年纪大不方便，彭先生还将账户交给对方操作，被骗91.88万元。

民警提醒：诈骗分子冒充平台客服来电，以身份验证、帮忙取消为由，诱骗受害人转账汇款或通过屏幕共享，盗刷账户余额。

4.虚假网络投资理财类诈骗

案件：市民韩先生接到陌生微信好友申请，称想租韩先生的一处门面。两人互加微信沟通后，对方支付定金。待日渐熟络后，对方自称在某某黄金交易所做维护工作，邀韩先生一起赚钱。韩先生在对方引导下，在虚假网站注册充值，先后投入72万元后无法提现。

民警提醒：诈骗分子通过网络渠道发布投资理财信息，利用交友等方式获取信任，诱使受害人在虚假投资网站操作。先让小额投资获利，待其大额投入后，或拉黑失联，或让网站无法登录，使其无法提现。

5.贷款、代办信用卡类诈骗

案件：市民喻先生因装修急需用钱，在网上下载某款借贷App贷款3万元，却迟迟不到账，便找到“平台客服”。“客服”称其账号错误，导致贷款被冻结需转账解冻，后又以账户被监管需向“安全账户”转账验证为由，诱骗喻先生多次借款转账69万余元。

民警提醒：诈骗分子通过多渠道发布提升信用卡额度、办理贷款等信息，冒充金融机构人员，以“保证金”“手续费”等为由，诱骗受害人转账汇款。（新重庆-重庆日报记者周松）

(责编：陈易、刘政宁)
文章来源：http://cq.people.com.cn/n2/2025/0409/c365402-41190090.html

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